Заявки на получение кредита теперь стали проще и проще, чем когда-либо. Все, что нужно, — это быстрый телефонный звонок или несколько нажатий на смартфоне, и вы сможете получить одобрение кредита в кратчайшие сроки.
Но даже несмотря на это удобство, есть несколько вопросов, которые следует проверить еще раз, прежде чем отправлять заявку. Статистика кредитного рейтинга говорит, что эти факторы могут повысить или снизить ваши шансы на одобрение. В зависимости от того, как вы к этому подойдете, они также могут изменить вашу жизнь к лучшему или к худшему.
Прочтите ниже, чтобы узнать наиболее важные вещи, которые вам следует учитывать, прежде чем брать кредит.
- Подумайте, нужен ли вам кредит или нет
Независимо от причин, по которым вы хотите взять потребительский кредит, не позволяйте телемаркетерам и рекламе кредитов обмануть вас, заставляя думать, что занять деньги так же просто, как 1-2-3. Они продемонстрируют простые процессы подачи заявок и низкие процентные ставки, и все это направлено на то, чтобы соблазнить вас получить наличные, которые вы можете использовать для всего, что захотите.
Но прежде чем поддаться искушениям, сначала остановитесь и подумайте. Вам нужен кредит в первую очередь? В тот момент, когда вы берете кредит, вам также необходимо выплатить проценты сверх суммы денег, которую вы взяли в долг. Эти проценты можно было бы потратить на другие вещи или отложить на сбережения.
Всегда учитывайте цель получения кредита. Будете ли вы занимать деньги на необходимые нужды, такие как образование, или они вам просто нужны, чтобы заплатить за несущественную вещь, например, за новый телефон или роскошный отпуск?
Например, вы хотите взять потребительский кредит на сумму 30 000 долларов США с годовой процентной ставкой 15% с погашением ежемесячно в течение двух лет. Проценты по кредиту составят 4590 долларов США. Если вы не возьмете этот кредит, вы можете использовать эту сумму процентов на другие необходимые нужды.
Это причина, почему заимствование денег не всегда лучший вариант. При тщательном и правильном планировании вы можете искать другие способы оплаты вещей, которые вам нужны или которые вы хотите. Вы можете сэкономить заранее, например, если вы всегда хотели поехать в отпуск. Вы можете откладывать немного денег каждый месяц, пока не накопите достаточно, чтобы покрыть ожидаемые расходы.
- Подумайте, сможете ли вы погасить кредит
Прежде чем вы решите взять кредит, вам необходимо определить бюджет и подробно перечислить все свои долги, сбережения и ежемесячные расходы. Используйте этот список в качестве руководства, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по кредиту.
Кроме того, даже если вы думаете, что сможете погасить кредит, в первую очередь избегайте брать в долг больше, чем вам нужно. Выберите условия оплаты, которые подходят вашей текущей ситуации. Вам также следует попытаться погасить кредит как можно скорее. Помните, что в конечном итоге вы заплатите больше процентов, если вам также потребуется больше времени на погашение кредита.
- Учитывайте репутацию кредитодателя
Вам позвонили и рекламировали заявки на получение кредита, которые не требуют комиссии в случае неудачи, или кредиты с невероятно низкими процентными ставками? К предложениям такого рода всегда следует относиться с особой осторожностью. Чтобы вы знали, это некоторые из уловок, которые часто используются в аферах с кредитными посредниками и других мошеннических действиях.
Не попадайтесь в эти ловушки, если не хотите стать жертвой этих отъявленных хищников. Если человек утверждает, что представляет или работает в определенной финансовой компании, банке или даже правительстве, обязательно свяжитесь с указанным учреждением, чтобы подтвердить его подлинность.
Ипотечные компании или банки никогда не будут просить своих клиентов погасить существующие кредиты или занять деньги у другой финансовой компании. Не отдавайте свои деньги никаким посредникам.
Если вам действительно нужен кредит, всегда подавайте заявку в уважаемое и надежное финансовое учреждение или банк. Обязательно сравните условия и тарифы, прежде чем принять окончательное решение.
- Учитывайте годовую процентную ставку (APR) по кредиту.
Прежде чем брать кредит, вы должны знать, как работают потребительские кредиты. Например, процентные ставки рассчитываются по-разному. К ним относятся годовые ставки или ежемесячные фиксированные ставки по потребительским кредитам в рассрочку и ежемесячные сложные ставки по непогашенным остаткам на кредитных картах. Вам также может потребоваться оплатить другие сборы, такие как ежегодные сборы и сборы за обработку. Прежде чем взять и согласиться на определенный кредит, следует также принять во внимание все процентные ставки и соответствующие комиссии.
Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, которую вы должны платить по кредиту. Очень важно знать и понимать условия и ставки годовой процентной ставки. Таким образом, вы можете установить свой бюджет, разумно использовать свой кредит и гарантировать, что вы постоянно платите как проценты, так и основной остаток кредита.
- Рассмотрите последствия просрочки платежей или неуплаты
Помимо комиссий за обработку или дополнительных процентов, просрочка платежей или невыплата кредита также могут повлиять на ваш кредитный отчет. Как только ваш кредитный отчет пострадает, у вас могут возникнуть трудности с получением одобрения на ипотеку или кредит в будущем. Менее звездная кредитная история также может повлиять на вашу профессиональную карьеру и возможности продвижения по службе в определенных отраслях и областях, таких как финансовый сектор, вооруженные силы или полиция, а также регулирующие органы.
Чрезмерное заимствование может иметь тяжелые последствия для ваших личных финансов и привести к стрессу. Как только заимствование денег станет привычкой или если вы всегда берете новые кредиты только для того, чтобы покрыть существующие долги, вам может быть трудно управлять своим финансовым положением.
Рано или поздно ситуация может выйти из-под вашего контроля. Выяснилось, что долговые проблемы являются основной причиной банкротств и даже несчастных трагедий среди семей во всем мире.
Итог
Брать кредиты не обязательно плохо, особенно если это помогает вам улучшить свою жизнь, а не ухудшить ее. Подумайте серьезно и не забудьте принять во внимание вышеизложенное, прежде чем подписывать заявку на получение кредита.