Получение первой кредитной карты может показаться непреодолимым предложением пойти куда-нибудь и потратить деньги, но само по себе это плохая идея. Если вы не ограничите свои покупки и расходы, вы останетесь в кредитной задолженности.
Согласно исследованиям, задолженность среднего американца по кредитной карте составляет около 5525 долларов, что является довольно огромной суммой. Вот несколько практических способов эффективно управлять своими кредитами, чтобы спасти себя от кредитной задолженности.
1. Живите по средствам
Самый важный момент — сначала понять, что вы можете и не можете себе позволить. Всегда проверяйте, доступны ли товары в вашем списке желаний. Жизнь по средствам гарантирует, что вы всегда будете тратить только нужную сумму и не более того.
Даже при покупке в кредит необходимо приобретать только те вещи, которые не доставят вам финансовых затруднений. Вы захотите иметь возможность платить по кредиту. Поэтому, прежде чем покупать что-либо в кредит, сначала накопите на это деньги, чтобы иметь возможность погасить остаток.
2. Отслеживайте свои расходы
Следующая по важности вещь — отслеживать свои расходы. Возможно, вы покупаете все, что можете себе позволить, но частота трат превышает лимит.
Это снова вызовет проблемы. Поэтому, ведя учет того, что вы купили, и суммы, необходимой для покупки, вы сможете узнать, сколько еще денег вы сможете потратить позже. Таким образом, у вас будет гораздо меньше шансов превысить свой банковский счет.
3. Напишите план
Если у вас есть план для ваших денег, у вас также должен быть план для ваших кредитных карт. Составление бюджета также поможет сократить многие расходы и быстро погасить кредиты.
4. Производите платежи вовремя
Одна из худших идей — продолжать откладывать оплату счетов. Ваша история платежей является наиболее важным фактором, определяющим ваш кредитный рейтинг. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам придется столкнуться со многими финансовыми трудностями позже.
Если вы подадите заявку на кредит позже, процентные ставки резко возрастут, или вам даже не разрешат взять кредит. Поэтому всегда не забывайте оплачивать счета вовремя или раньше, чтобы иметь хороший кредитный рейтинг.
5. Поддерживайте низкий уровень долга
Взять кредит на покупку дома или автомобиля вполне объяснимо. Но если вы продолжите брать кредиты на каждую покупку, уровень вашей задолженности будет заоблачным. Тогда вам будет крайне сложно погасить эти кредиты.
Поэтому всегда полезно поддерживать низкий уровень долга. Берите кредит только на крупную покупку, которую вы не можете позволить себе оплатить сразу. Чтобы иметь хороший кредитный рейтинг, общая сумма выплат по долгу в идеале должна составлять менее 36% от вашего ежемесячного дохода.
6. Не закрывайте свои старые аккаунты
Иногда может возникнуть соблазн закрыть старые кредитные счета. Но здесь важна длина вашей кредитной истории. Иногда более длительная кредитная история может привести к улучшению кредитного рейтинга.
Это создаст впечатление, что вы работоспособны и ответственны. Большая часть управления кредитами — это обеспечение постоянного улучшения вашего кредитного рейтинга.
7. Имейте много типов кредитных счетов.
Часто кредиторы хотят посмотреть, какие у вас кредитные счета, прежде чем одолжить вам деньги. Если у вас есть правильное сочетание возобновляемых счетов и счетов в рассрочку, вам будет отдано предпочтение. Счета с рассрочкой относятся к кредитам и ипотеке на автомобили или дома.
Они покажут, что вы позаботились о том, чтобы погасить кредит вовремя. Возобновляемые счета, как и кредитные карты, покажут, что вы достаточно ответственны, чтобы не тратить деньги сверх кредитного лимита.
8. Проконсультируйтесь в своем банке
Если вам нужны дополнительные советы по правильному управлению своими кредитами, ваш банк сможет вам помочь. Они покажут вам, как бороться с такими вещами, как переговоры о кредитном посредничестве.
Сегодня практически каждый банк проводит семинары или мастер-классы, чтобы повысить финансовую грамотность своих клиентов. Так что вы всегда можете их посетить.
Наличие эффективной системы управления вашими кредитными картами и долгами избавит вас от множества финансовых проблем и поможет вам стать зрелой личностью.