Финансовые технологии в современном банковском мире обозначаются сокращением «FinTech». Этот термин относится к технологическим устройствам, мобильным приложениям, программному обеспечению и другим приложениям, влияющим на улучшение и автоматизацию банковской деятельности. Проще говоря, он систематизирует традиционные формы финансирования для бизнеса и потребителей. Сюда входят как простые приложения, так и сложные сети блокчейнов.
Что такое ФинТех?
FinTech сочетает в себе финансовые услуги и технологии. Он просто поощряет стартапы внедрять технологии и развивать изобретательские идеи. Это могут быть мобильные платежи, услуги, альтернативные варианты финансирования, онлайн-банкинг, финансовый менеджмент и т. д.
Этот термин был впервые представлен как технология, которая использовалась во внутренних системах финансовых учреждений и банков. Однако с тех пор его определение изменилось! На данный момент он включает в себя довольно много приложений, которые идеально подходят потребителям. С 2019 года вы теперь можете торговать акциями, управлять средствами и оплачивать еду и страховку с его помощью.
Служба финансовых технологий для банков, несомненно, облегчила ситуацию. Он повлиял на несколько приложений и произвел революцию в конкретных способах доступа потребителей к своим финансам. Эффект варьируется от мобильных платежей до страховых компаний. FinTech помогает потребителям больше, чем вы можете себе представить. Например, популярный сервис Bright Plan попадает в заголовки газет по всем правильным причинам. С Ярким планом вы сможете быстрее избавиться от долгов. Bright также увеличивает ваши сбережения и помогает быстрее достичь финансовых целей. MoneyScience™ от Bright’s, запатентованная система, основанная на 34 алгоритмах, изучает ваши финансы и осуществляет за вас интеллектуальные платежи по кредитным картам, а также автоматически создает ваши сбережения. Как удобно!
В таких обстоятельствах это перевернуло традиционные банковские методы с ног на голову. Кроме того, финтех теперь считается угрозой для обычных банков.
В нынешнюю цифровую эпоху клиенты не заинтересованы в использовании услуг, предлагаемых традиционной индустрией финансовых услуг. Это означает, что они выбирают быстрые и, самое главное, безопасные услуги. Одна из причин, по которой финтех завоевал и продолжает набирать популярность!
Как финтех изменил банковскую динамику?
Ниже приведены некоторые способы, которые упростили банковское дело:
Технология смарт-чипов
Смарт-чипы, включенные в карты банкоматов, значительно сокращают финансовые потери в случае несчастных случаев. Карты представлены с технологией EMV, заложенной в чип. Технология требует от пользователей одноразового пароля для каждой транзакции. Таким образом, безопасность повышается. Таким образом, если кто-то украдет ваш одноразовый пароль, это не сможет нарушить вашу безопасность.
Как правило, сотрудники банка просят своих клиентов помнить свои пароли и избегать любых хлопот и неприятностей. Кроме того, банкиры продолжают искать способы борьбы с кражами и мошенничеством, предлагая первоклассную безопасность. По сравнению с технологией магнитных чипов, которая использует один и тот же пароль для каждой транзакции, она более подвержена краже.
Биометрические датчики
В банковском подразделении финтех произвел революцию в нескольких вещах. Он породил немало инноваций, и биометрические датчики — одна из них. Биометрические датчики в сочетании со сканерами радужной оболочки глаза — это два технологических достижения, свидетелями которых стали банкоматы.
Эти достижения являются новаторскими, поскольку они, вероятно, устранят необходимость носить с собой пластиковую карту. Кроме того, требование запомнить пин-код больше не понадобится.
Помимо простоты ношения карт, эти технологии сделают банкоматы более безопасными, чем когда-либо. Вы сможете получить доступ к своему банкомату без PIN-кода. Это означает, что датчики пальцев, мобильная интеграция и банкоматы будут интегрировать ладонь и глаз. Все подобные интеграции будут идентифицировать владельцев, делая идентификацию более безопасной. Для большей безопасности банкоматы также оснащены микро-венами, которые исключают ошибки банкоматов при распознавании клиентов.
Онлайн-транзакции
Сегодня финтех помогает пользователям эффективно обрабатывать все электронные межбанковские платежи. Эти электронные платежи производятся для социального обеспечения, страховых взносов, заработной платы, оплаты счетов, выплаты дивидендов и прямого дебетования ипотеки.
Омниканальность
Финтех-сервисы предпринимают меры по трансформации всего банка из отраслевого процесса в несколько цифровых каналов. Сюда входят онлайн, социальные сети и мобильные устройства. Это значительно снижает зависимость банка от его традиционных филиалов в функционировании. Мы уже стали свидетелями того, как в таких обстоятельствах банковские учреждения сокращают количество отделений, закрывая их и переходя на омниканальное банковское обслуживание.
Чат-боты для взаимодействия с клиентами
FinTech разработал уникальное решение для взаимодействия с людьми и ответа на их вопросы. Они представили клиентских чат-ботов, которые с момента своего появления стали довольно популярными.
Чат-боты на самом деле представляют собой программное обеспечение, включающее в себя машинное обучение и обработку естественного языка. В свою очередь, это помогает им узнать о человеческом взаимодействии. Бесспорно, некоторые части программного обеспечения очень эффективны, поскольку они оптимизируют такие взаимодействия, как обработка запросов и помощь клиентам в направлении необходимых им отделов.
Чат-боты теперь являются неотъемлемой частью банковских систем. Это также снижает затраты и повышает удовлетворенность клиентов, позволяя агентам колл-центров сосредоточиться на добавленной стоимости.
Искусственный интеллект
За прошедшие годы искусственный интеллект добился прогресса и теперь является неотъемлемой частью услуг FinTech. ИИ в сочетании с машинным обучением необходим для обнаружения мошенничества. Для обнаружения мошенничества банки имеют встроенное программное обеспечение, которое предупреждает клиентов о мошеннических транзакциях. Позже это подтверждается человеческим допросом, который наконец выясняет, было ли нападение реальным.
Однако со временем мошенники преодолевают это и разрабатывают новые идеи. Именно здесь в дело вступает ИИ и занимает центральное место.
Электронные кошельки
Огромный рост и популярность электронных кошельков указывают на рост FinTech. Samsung pay, PayPal, Android Pay и Apple Pay — довольно крупные компании по производству электронных кошельков по всему миру. Эти кошельки используются для нескольких функций, включая P2P-платежи, пополнение счета, оплату счетов за коммунальные услуги, международные денежные переводы и оплату бронирования.
Кроме того, Starbucks и Walmart Pay являются отдельными примерами электронных кошельков. Он привлекает пользователей заманчивыми предложениями, скидками, кэшбэком, бонусными баллами и т. д. Благодаря его успеху банки теперь осознали его значение и воспринимают его как совместную меру в области технологических достижений благодаря его успеху.
Мобильный банкинг
Мобильный банкинг — один из удобных финтех-сервисов. Большинство банков имеют удобный интерфейс. Кроме того, у банков есть приложения, которые распознают отпечатки пальцев пользователей. Приложение помогает им выполнять любые функции без каких-либо приложений или оборудования.
В настоящее время FinTech является более значимым, чем когда-либо, и продолжает расти. Все готово, чтобы стать более заметным, чем когда-либо, благодаря базовому программному обеспечению для финансового банкинга, программному обеспечению для розничного банкинга, а также включать в себя другие компоненты.