Фінансова нестабільність може залишити вас калікою, і ви можете виявитися заплутаними в численних боргах. Орієнтуватися в цих боргах може бути дуже складно, а часто навіть неможливо. Тут вам може допомогти консолідація боргу.
Консолідуючи всі непогашені борги в єдиний борг з низькими відсотками, ви можете зменшити щомісячні платежі за кредитом. Однак перш ніж підійти до цього рішення, вам потрібно буде взяти до уваги деякі речі.
У цій статті ми згадаємо деякі речі, які потрібно зробити, перш ніж вибрати консолідацію боргу.
Розумійте свої фінанси
Ви не можете вибрати боргове рішення, не маючи розуміння своїх фінансів. Візьміть до уваги всі свої непогашені борги, включаючи кредитні картки, особисті позики та будь-які неоплачені рахунки. Після того, як ви це зробите, вам потрібно буде задокументувати процентні ставки, мінімальні щомісячні платежі та загальну непогашену заборгованість для кожного.
Разом з цим вам також потрібно буде оцінити свій кредитний рейтинг, щоб визначити умови вашої позики на консолідацію боргу. Отримайте копію свого кредитного рейтингу та ретельно її перевірте. Усуньте будь-які неточності, щоб покращити свій кредитний рейтинг і знайти більш вигідні умови консолідації.
Майте на увазі, що вищий кредитний рейтинг може призвести до нижчих процентних ставок і кращих кредитних пропозицій. Такий підхід дозволить вам мати повне розуміння своїх фінансів, щоб ви могли прийняти обґрунтоване рішення щодо консолідації боргу.
Дослідіть варіанти консолідації боргу
Консолідація боргу має різні форми, наприклад особисті позики, кредитні картки для переказу балансу та позики під нерухомість. Ретельно вивчіть кожен варіант, враховуючи його плюси і мінуси. Особисті позики часто мають фіксовані процентні ставки, тоді як кредитні картки з переказом балансу можуть пропонувати початкові періоди 0% річних.
З іншого боку, кредити під заставу житла використовують власний капітал у вашій власності. Розуміння деталей кожного варіанту дозволить вибрати той, який найкраще відповідає вашим фінансовим цілям.
Коли ви зрозумієте ці речі, знайдіть кредитора, який може надати вам найкращі умови консолідації заборгованості за кредитом. Ви також можете звернутися до Lantern від SoFi, щоб знайти найкращі варіанти консолідації кредитів, які варто розглянути.
Порівняйте процентні ставки та комісії
Після того, як ви визначите варіанти консолідації боргу, які відповідають вашим потребам, переконайтеся, що розумієте особливості процентних ставок і комісій. Порівняйте загальну вартість кожного варіанту протягом терміну кредиту. Це буде більше, ніж просто основна сума позики.
Деякі додаткові комісії включають будь-які комісії за створення, витрати на закриття або комісії за переказ балансу. Вибір варіанту з найнижчими загальними витратами може заощадити ваші гроші в довгостроковій перспективі.
Створіть реалістичний бюджет
Консолідація боргів – це не чарівний засіб, який миттєво покращить ваше фінансове становище. Це лише інструмент для управління фінансами, який може надати вам необхідний поштовх. Щоб забезпечити його успіх, створіть реалістичний бюджет, який дозволить вам погашати свої консолідовані боргові платежі, не призводячи до додаткових запозичень.
Визначте сфери, де можна скоротити витрати, і перенаправте ці кошти на погашення боргу. Добре структурований бюджет протягом року може бути найкращим, що ви можете зробити з точки зору ефективного управління боргом.
Дізнайтеся про стратегії погашення боргу
Перш ніж вибрати консолідацію боргу, зрозумійте, як ви збираєтеся погасити всі непогашені борги та нові. Найкращою стратегією, яку рекомендують більшість фінансових консультантів, є метод сніжної кулі.
Використовуючи цю стратегію, ви можете почати спочатку з погашення найменших боргів, а коли ви наберете обертів, ви переходите до виплати більших.
Також існує метод боргової лавини. Цей метод визначає пріоритетність боргів під високі відсотки, що з часом може заощадити вам більше грошей. Обов’язково врахуйте та оцініть усі ці стратегії, щоб визначити, чи відповідають вони вашій фінансовій особистості та цілям.