Финансовая нестабильность может сделать вас калекой, и вы можете оказаться втянутыми в многочисленные долги. Разобраться с этими долгами может быть очень сложно, а часто и невозможно. Вот где вам может помочь консолидация долгов.
Объединив все ваши непогашенные долги в один долг с низкими процентами, вы можете снизить ежемесячные платежи по кредиту. Однако, прежде чем приступить к этому решению, вам нужно будет принять во внимание некоторые вещи.
В этой статье мы расскажем о некоторых действиях, которые следует предпринять перед принятием решения о консолидации долга.
Поймите свои финансы
Вы не можете выбрать решение по долгам, не имея понимания своих финансов. Примите во внимание все ваши непогашенные долги, включая кредитные карты, личные займы и любые непогашенные счета. После того, как вы это сделаете, вам нужно будет задокументировать процентные ставки, минимальные ежемесячные платежи и общие непогашенные остатки по каждому из них.
Наряду с этими вещами вам также необходимо оценить свой кредитный рейтинг, чтобы определить условия вашего кредита на консолидацию долга. Получите копию своего кредитного рейтинга и тщательно проверьте его. Устраните любые неточности, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и найти более выгодные условия консолидации.
Помните, что более высокий кредитный рейтинг может привести к более низким процентным ставкам и лучшим кредитным предложениям. Такой подход позволит вам иметь полное представление о своих финансах, чтобы вы могли принять обоснованное решение относительно консолидации долга.
Исследуйте варианты консолидации долга
Консолидация долга осуществляется в нескольких формах, таких как личные займы, кредитные карты с переводом баланса и кредиты под залог жилья. Тщательно изучите каждый вариант, учитывая их плюсы и минусы. Личные займы часто имеют фиксированные процентные ставки, в то время как кредитные карты с переводом баланса могут предлагать вводные периоды 0% годовых.
С другой стороны, кредиты под залог жилья используют капитал в вашей собственности. Понимание деталей каждого варианта позволяет вам выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим финансовым целям.
Когда вы поймете эти вещи, найдите кредитора, который может предоставить вам лучшие условия по консолидации долга по кредиту. Вы также можете обратиться к Lantern by SoFi, чтобы найти лучшие варианты консолидации кредита для рассмотрения.
Сравните процентные ставки и сборы
После того, как вы определили варианты консолидации долга, которые соответствуют вашим потребностям, убедитесь, что вы понимаете специфику процентных ставок и сборов. Сравните общую стоимость каждого варианта в течение срока кредита. Это будет больше, чем просто сумма основного долга.
Некоторые дополнительные сборы включают любые комиссии за открытие счета, расходы на закрытие счета или сборы за перевод баланса. Выбор варианта с самой низкой общей стоимостью может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.
Создайте реалистичный бюджет
Консолидация долгов — это не волшебное средство, которое улучшит ваше финансовое положение немедленно. Это всего лишь инструмент финансового управления, который может дать вам необходимый толчок. Чтобы обеспечить его успех, создайте реалистичный бюджет, который позволит вам выполнять консолидированные платежи по долгам, не прибегая к дополнительным заимствованиям.
Определите области, где вы можете сократить расходы и перенаправить эти средства на погашение долга. Хорошо структурированный бюджет на весь год может быть лучшим, что вы можете сделать с точки зрения эффективного управления долгом.
Изучите стратегии погашения задолженности
Прежде чем выбрать консолидацию долгов, поймите, как вы собираетесь погасить все свои непогашенные долги и новые. Лучшая стратегия, которую рекомендуют большинство финансовых консультантов, — это метод снежного кома.
Используя эту стратегию, вы можете начать с погашения самых маленьких долгов, а по мере наращивания темпов перейти к выплате более крупных.
Существует также метод долговой лавины. Этот метод отдает приоритет долгам с высоким процентом, что может привести к экономии денег с течением времени. Обязательно рассмотрите и оцените все эти стратегии, чтобы определить, соответствуют ли они вашей финансовой личности и целям.