Для позичальників може бути суттєвою проблемою орієнтуватися у боргу за студентською позикою. Для тих, хто має федеральні студентські позики, плани погашення, орієнтовані на дохід (IDR), є чудовим способом для позичальників зробити свої виплати студентської позики більш керованими. Плани погашення залежно від доходу коригують ваші щомісячні платежі за кредитом відповідно до доходу, місця розташування та розміру сім’ї. Важливо зауважити, що якщо будь-який із цих факторів змінюється з часом, це може змінити суму вашої заборгованості щомісяця залежно від вашого плану.
Коли ви отримаєте право на отримання плану IDR, ви дізнаєтесь, що для подальшої участі в програмі важливо щорічно проходити повторну сертифікацію. Перебуваючи в курсі того, який вплив ваш статус роботи може мати на ваш план погашення, позичальники можуть скористатися перевагами IDR і залишатися зареєстрованими в програмі протягом будь-яких особистих економічних змін, які можуть відбутися з часом.
Зміни доходів
Зміни у вашому доході можуть вплинути на ваше право на певні плани погашення на основі доходу. Збільшення доходу може вимагати коригування вашого щомісячного платежу відповідно до вимог плану. І навпаки, зменшення доходу може призвести до того, що ви матимете право на збільшену допомогу з виплатою кредиту. Важливо негайно повідомляти про будь-які зміни, щоб не втратити потенційних переваг, доступних за планами IDR. Крім того, певні типи зайнятості (наприклад, сезонна або неповний робочий день) можуть не відповідати всім планам IDR. Ретельно вивчіть свої варіанти, перш ніж вирішити, який план найкращий для вас.
Зміна роботи
Повторна сертифікація для плану погашення, орієнтованого на дохід, також необхідна, якщо у вас відбуваються будь-які зміни в роботі. Міністерство освіти США вимагає від позичальників повторно підтвердити свій дохід протягом 45 днів після будь-якої зміни роботи, щоб зберегти відповідність вимогам. Подібно до зміни доходу в того самого роботодавця, нова робота та новий дохід можуть вплинути на ваші щомісячні платежі. Це може призвести до швидшої погашення вашої позики, тому переконайтеся, що ви оновлюєте будь-яку зміну роботи, щоб залишатися на шляху до прощення студентської позики.
Зміна планів оплати
Доступно кілька планів IDR, кожен із яких пропонує різні суми щомісячних платежів і періоди погашення. Залежно від вашої поточної фінансової ситуації вам може краще підійти інший план, і ви, можливо, зможете змінити його, поки зареєстровані в IDR. Наприклад, якщо ваш дохід зросте так, що ви не зможете взяти участь у поточному плані (оскільки скоригована сума платежу буде зависокою), деякі плани повернуть ваш щомісячний платіж до суми, яку ви сплачуєте за стандартним планом погашення. федеральні позики, щоб ви ніколи не платили щомісяця більше, ніж 10-річний стандартний план. Погашення на основі доходу (IBR) і Pay As You Earn (PAYE) — це два плани.
Однак, якщо ви зареєстровані в програмі погашення залежно від доходу (ICR) або переглянутої плати за заробітком (REPAYE), збільшення доходу може призвести до того, що ви будете платити більше на місяць, ніж за стандартним планом погашення. У таких ситуаціях може бути доцільно поговорити зі своїм сервісним центром і змінити план погашення або на стандартний план, або на інший план IDR, якщо він відповідає вимогам.
Залишаючись на шляху
Під час управління своїми студентськими позиками важливо переконатися, що ви маєте право на план IDR, щоб допомогти вам з часом досягти своїх цілей. Зміни вашого статусу роботи чи рівня доходу можуть призвести до зміни суми щомісячного платежу або можливого прощення кредиту. Крім того, залежно від вашої поточної фінансової ситуації, ви можете переглянути та змінити тип плану IDR, який ви використовуєте. Відстеження змін у статусі зайнятості та якнайшвидше повідомлення про них гарантує, що ви зможете й надалі отримувати доступні виплати в міру просування по кар’єрі.