Последние пару лет были тяжелыми для всех. Цены в магазинах растут, многие компании сокращают рабочие места. Это создало настоящий финансовый кризис по всем направлениям. Этого достаточно, чтобы вы захотели взять в свои руки бразды правления финансами и настроиться на будущий успех.
Если у вас есть какие-то финансовые цели на 2022 год, вам понадобится план. Возможно, вы хотите накопить на первоначальный взнос за дом или погасить задолженность по кредитной карте. Все, что приведет вас на путь к большей финансовой стабильности, является хорошей идеей. Чтобы помочь вам в этом, рассмотрите эти восемь тактик.
1. Получите защищенную кредитную карту
Это не похоже на необеспеченную кредитную карту, которую вы можете получить в своем банке. Они основаны на вашем уровне дохода и кредитной истории (обычно это означает кредитный рейтинг не ниже 670). Если ваш кредитный рейтинг ниже, вы, вероятно, не сможете претендовать на более традиционную кредитную карту. Хотя это нормально.
По мнению Chime, защищенная кредитная карта может помочь вам восстановить свой кредит и дать вам больший финансовый контроль. Она работает как дебетовая карта, но подчиняется кредитным бюро. Загрузите на него свои деньги и используйте его как обычную кредитную карту. Платите один или два раза в месяц. Ваш кредитный рейтинг улучшится, и у вас появится больше возможностей для финансового маневра.
2. Ставьте SMART-цели
Да, делайте разумный выбор, но также ставьте УМНЫЕ цели. Это сконкретный, мизмеримый, адостижимый, ррелевантный, и тна основе времени. Например, возможно, «экономия денег» является финансовой целью в этом году. Это здорово, но что это значит? Чтобы сделать вашу цель SMART, добавьте сумму в долларах и крайний срок. Возможно, сэкономите 2000 долларов к декабрю.
Цели SMART полезны, потому что они разбивают ваши цели на мини-цели, которых вы можете достичь. Экономия 166 долларов в месяц звучит намного проще, чем единовременная выплата в 2000 долларов, но это то же самое, растянутое на год. Если вы будете добиваться своих финансовых целей небольшими порциями вместо того, чтобы делать большие глотки, это поможет вам не перегружаться.
3. Расставьте приоритеты в своих планах
Перечислите свои финансовые цели, но помните, что не все они одинаково важны и зависят от времени. Вы будете лучше контролировать свои финансы, если классифицируете свои цели как критически важные, потребности или желания. В списке указано, куда в первую очередь подать заявку на получение денег.
Вы не можете планировать все расходы. Некоторые вещи — например, ремонт автомобиля — просто всплывают, и вам понадобятся наличные, чтобы заплатить за них. Таким образом, создание чрезвычайного фонда может стать «важнейшей» целью. И наоборот, если вы задумались об обновлении своей машины (а она работает нормально), это определенно «хочу».
4. Составьте бюджет
Вероятно, вы слышали о планировании бюджета всю свою жизнь. Звучит невесело, но это работает. Создание двух типов бюджетов — годового и ежемесячного — поможет вам держаться на правильном финансовом уровне. Запишите свои доходы и все расходы, чтобы точно знать, куда идут ваши деньги.
Соблюдение бюджета не позволит вам походить на Роберта Палмера. Даже если вы думаете, что вещь «просто неотразима», вы с меньшей вероятностью потратите деньги на вещи, которые вам не нужны. Вы будете знать, куда пошли ваши деньги, и, вероятно, не закончите месяц с недостатком средств.
5. Планируйте действия в чрезвычайных ситуациях
Тот чрезвычайный фонд, о котором мы упомянули, может стать финансовым спасителем. Будь то поломка автомобиля, медицинские расходы или обслуживание бытовой техники, случаются непредвиденные расходы. Без денег в резерве эти проблемы могут отправить вас в финансовый штопор.
Начните с ежемесячного откладывания определенной суммы в свой резервный фонд. Начните с годовой цели в 1000 долларов. Этого должно быть достаточно, чтобы скрыть большинство серьезных сюрпризов, по крайней мере частично, не ставя вас в тупик. Со временем добавьте к этому счету еще больше, превратив его в подушку безопасности на три-шесть месяцев.
6. Сосредоточьтесь на долгах
Ничто так не похоже на тяжесть на шее, как огромная купюра. Чтобы достичь своих финансовых целей, избавьтесь от существующей задолженности.
Тяжелые остатки на кредитных картах могут стоить вам больше, чем вы думаете. Текущие процентные ставки колеблются в районе 16%, но они могут подняться до 30%. Если вы платите только минимум и несете остаток, вы заплатите много процентов. Это все равно, что давать банку бесплатные деньги в течение многих лет.
Вы можете свести его на нет, осуществляя плановые платежи. Стремитесь к двум платежам в месяц, чтобы вы платили больше минимума. Калькулятор долга может помочь вам составить график.
7. Сначала заплатите себе
Мы знаем, что это звучит жестко. В конце концов, вы должны платить ипотеку или арендную плату, верно? Но поверьте нам. Платя в первую очередь себе, вы сможете достичь своих финансовых целей. Решите, какую сумму вы хотите откладывать ежемесячно на сбережения, а оставшейся частью оплачивайте счета. Хорошее эмпирическое правило — откладывать 10%.
Вы можете сделать это, не снимая сознательно каждый месяц деньги со своего текущего счета. При каждой зарплате настройте автоматический перевод с вашего чека на сберегательный счет. Таким образом, ваш банк переводит деньги в ваши сбережения (или в пенсионный фонд, или во взаимный фонд) до того, как они появятся на вашем текущем балансе. Если вы не видите, что средства поступают, вы их не пропустите.
8. Повысьте свою финансовую грамотность
Финансы сложны — платежи, сроки погашения, минимальные остатки и процентные ставки. Это может сбивать с толку и подавлять. Если вы не разбираетесь в цифрах и деньгах, вам понадобится помощь. Финансовые консультанты — это здорово, но они дорогие. Если вы пытаетесь достичь финансовых целей, трата этих денег может подорвать ваши усилия.
Не волнуйтесь — бесплатная помощь доступна! Вы можете найти бесплатные финансовые калькуляторы в Интернете, а также бесплатные консультационные услуги по кредитам. Некоммерческие организации, такие как Национальный фонд кредитного консультирования, могут помочь. MyMoney.gov также может помочь вам повысить вашу финансовую грамотность.
Управлять своими финансами может быть непросто, особенно когда вы жонглируете ежемесячными счетами. Тем не менее, вы можете спланировать и достичь своих финансовых целей, приложив немного усилий. Следите за своими деньгами, наблюдайте, куда вы их тратите, и узнайте, как ваши деньги могут работать на вас. Следуйте этим советам, и вы будете в прекрасном месте для достижения своих финансовых целей на 2022 год.