Первое, что вам нужно понять, это то, что финтех-платформа определенно может изменить вашу жизнь. Есть много компаний, которые позиционируют себя как финтех, и в СМИ постоянно всплывает тема конкуренции финтеха и банковского дела. Совсем неудивительно, что услуги по разработке финтех-платформ, такие как Aleph1, сегодня востребованы. Чтобы вам было ясно, мы собираемся предложить вам определение Fintech и обзор этого нового сектора.
Fintech — компания, которая разрабатывает инновационные цифровые технологии для оптимизации финансовых услуг. Эти компании стремятся предложить более эффективные финансовые услуги по более низкой цене. Термин «финтех» появился в 1980-х годах и является результатом аббревиатуры слов «финансы» и «технология».
Финтех – это, как правило, стартапы, то есть молодые компании, которые рассчитывают на уверенный рост и основывают свою деятельность на инновациях. Однако крупные группы, имеющие длительный период работы в сфере инноваций финансовых услуг, иногда позиционируют себя как финтех. Молодые финтех-компании также добились больших успехов и быстро превзошли масштабы стартапа.
Каковы основные различия между финтехом и банковским делом?
В этой части статьи мы рассмотрим различия между этими двумя конкурентами.
С одной стороны, некоторые финтех-технологии проникают в сектора, предназначенные для розничных банков, такие как:
- платежи (платные технологии);
- ежедневные банковские услуги (необанки);
- кредит (краудфандинг и краудлендинг).
Многие финтех-банки не являются банками, но позволяют пользователю обходить банки для совершения определенных операций. Кроме того, компараторы усиливают конкуренцию между банковскими учреждениями, поскольку потребитель теперь имеет доступ ко всем предложениям на рынке. Информационная асимметрия устранена.
С другой стороны, некоторые финтех-технологии дополняют традиционную деятельность банка. Это случай регуляторных технологий, которые упрощают мониторинг нормативных ограничений, применяемых к финансовым игрокам; но и платежные технологии, которые в сотрудничестве с банками могут дополнить их предложение, чтобы лучше адаптировать его к потребностям своих клиентов.
Потрясенные цифровой революцией банки вынуждены адаптировать свою модель. Однако банки, похоже, предпочитают сотрудничать с финтех-компаниями, чтобы лучше реагировать. Банки не могут игнорировать цифровую революцию и должны интегрировать инновации Fintech, чтобы справиться с ней.
Фактически, розничному банкингу больше угрожает GAFA (Google Apple Facebook Amazon). С одной стороны, эти гиганты нарушают финансовое поведение пользователей. С другой стороны, наделенные огромными ресурсами, они разрабатывают собственные платежные средства и услуги, конкурирующие с банками, прекрасно адаптированные к цифровой революции. Тогда многие финтех-компании предоставляют банкам партнеров, чтобы те могли противостоять возросшей конкуренции.
Банки и необанки: лучшие враги?
Среди различных финтех-компаний необанки, пожалуй, наиболее напрямую конкурируют с розничными банками. Необанки вторгаются в предпочитаемый ими сектор — повседневные банковские услуги для частных лиц и предприятий.
Кто такие необанки? Компании зачастую независимы от крупных банковских групп, которые переосмысливают подход к банковским услугам и предлагают их по более низкой цене. Как правило, необанки пока предлагают не все банковские услуги. Однако их рост потрясающий! Сила необанков: предложение, адаптированное к новому цифровому поведению и сверхконкурентным ценам.
Смогут ли необанки в ближайшее время заменить традиционные банки?
С одной стороны, коммерческий успех необанков и развитие спектра их услуг свидетельствует о том, что конкуренция будет возрастать. С другой стороны, пользователи, обращающиеся в необанки, не покидают свой банк; скорее, необанки служат дополнением. Кроме того, между этими игроками и традиционными банками возможна взаимодополняемость!
А как насчет рисков?
Поскольку большинство компаний являются стартапами, их экономическая модель не совсем стабильна, и можно задаться вопросом об их устойчивости. Таким образом, мы можем законно задаться вопросом, что будет с нашими инвестициями, например, если финансовые платформы закроются.
Возможности для банков (и финансовой отрасли в целом) заключаются в использовании ваших личных данных («важных данных»). Ее миссия — сделать массовое персонализированное предложение своим клиентам благодаря технологиям. Итак, в финтехе вы должны уметь отделять те, которые приносят вам реальную добавленную стоимость, и те, которые являются просто коммерческими платформами, готовыми донимать вас рекламой.
Что следует знать о регулировании финтех-платформ
Преимущества, предлагаемые новыми игроками, многочисленны, но, как и любому экономическому субъекту, им в какой-то момент приходится зарабатывать деньги. Таким образом, мы все чаще видим, как игроки, которые начинали с бесплатных предложений, постепенно стремятся монетизировать свои отношения с клиентами, поощряя их подписаться на «премиальные» пакеты.
Что касается инвестиций на фондовом рынке, то некоторые игроки на первый взгляд демонстрируют очень привлекательные цены. Однако, когда мы знаем, что они выплачиваются коммутатором в соответствии с механизмом, называемым «Оплата потока заказов», мы можем только предложить конечному клиенту сравнить цену на фондовом рынке для данной ценной бумаги и сделать свой расчет, чтобы выяснить, какая платформа наконец-то предлагает ему/ей.
Как и банки, игроки Fintech должны иметь разрешение или лицензию, чтобы иметь возможность предлагать услуги, которые в целом подлежат банковскому регулированию. Таким образом, финтех-компании, в зависимости от своей конкретной деятельности, очень часто вынуждены официально идентифицировать своего будущего клиента и по этой причине обязаны проводить его через так называемый процесс «Знай своего клиента», в ходе которого будущий клиент должен будет ввести его контактные данные, адрес и загрузите копию своего удостоверения личности.
Крипто и Дефи
Криптовалюты привлекают как новых игроков финтех-индустрии, так и клиентов со всего мира. Они живут надеждой на то, что стоимость их акций увеличится. Обещание демократизировать и облегчить доступ к криптовалютам и их использование — это задача, которую многие финтех-компании стремятся поставить перед своими пользователями.
Именно поэтому сегодня так много внимания уделяется разработке прекрасных платформ и сервисов, таких как Aleph1, готовых привлечь к вам лучших разработчиков. Нет сомнений в том, что за инновациями будущее и люди все больше отходят от старых представлений о бизнесе и банках. Сегодня, как никогда, важно идти в ногу со временем, чтобы добиться успеха в бизнесе.