Управление студенческим кредитом может стать серьезной проблемой для заемщиков. Для тех, у кого есть федеральные студенческие кредиты, планы погашения, основанные на доходах (IDR), являются отличным способом для заемщиков сделать свои студенческие кредиты более управляемыми. Планы погашения, основанные на доходах, корректируют ваши ежемесячные платежи по кредиту в соответствии с доходом, местоположением и размером семьи. Важно отметить, что если какой-либо из этих факторов со временем изменится, это может изменить сумму, которую вы должны каждый месяц, в зависимости от вашего плана.
Когда вы получите право на план IDR, вы узнаете, что для сохранения вашего участия в программе необходимо проходить повторную сертификацию каждый год. Оставаясь в курсе того, какое влияние может оказать ваш статус работы на ваш план погашения, заемщики могут воспользоваться преимуществами, предлагаемыми IDR, и оставаться зачисленными в программу в течение любых личных экономических сдвигов, которые могут произойти с течением времени.
Изменения доходов
Изменения вашего дохода могут повлиять на ваше право на определенные планы погашения, основанные на доходе. Увеличение дохода может потребовать корректировки вашего ежемесячного платежа для соответствия требованиям плана. И наоборот, уменьшение дохода может дать вам право на увеличенную помощь с погашением кредита. Важно сообщать о любых изменениях незамедлительно, чтобы не упустить потенциальные выгоды, доступные через планы IDR. Кроме того, некоторые виды занятости (например, сезонная или неполная занятость) могут не подпадать под все планы IDR. Тщательно изучите свои варианты, прежде чем решить, какой план лучше всего подходит для вас.
Смена работы
Повторная сертификация для плана погашения, основанного на доходе, также необходима, если у вас произошли какие-либо изменения в работе. Министерство образования США требует от заемщиков повторной сертификации своего дохода в течение 45 дней с момента любой смены работы, чтобы сохранить право на получение кредита. Подобно смене дохода у того же работодателя, новая работа и новый доход могут повлиять на ваши ежемесячные платежи. Это может привести к более быстрому погашению вашего кредита, поэтому убедитесь, что вы обновляете информацию о любых изменениях в работе, чтобы оставаться на пути к прощению студенческого кредита.
Изменение плана оплаты
Доступно несколько планов IDR, каждый из которых предлагает различные суммы ежемесячных платежей и периоды погашения. В зависимости от вашего текущего финансового положения вам может больше подойти другой план, и вы можете переключиться, пока вы зачислены в IDR. Например, если ваш доход увеличивается таким образом, что делает вас неподходящим для вашего текущего плана (потому что ваша скорректированная сумма платежа будет слишком высокой), некоторые планы вернут ваш ежемесячный платеж к сумме, которую вы бы платили по Стандартному плану погашения для федеральных займов, так что вы никогда не заплатите больше, чем требуется по 10-летнему Стандартному плану каждый месяц. Погашение на основе дохода (IBR) и Оплата по мере получения дохода (PAYE) — это два плана.
Однако, если вы зачислены в Income-Contingent Repayment (ICR) или Revised Pay As You Earn (REPAYE), возросший доход может привести к тому, что вам придется платить больше в месяц, чем при Standard Repayment Plan. В таких ситуациях может быть разумно поговорить с обслуживающим вас лицом и сменить план погашения, либо на Standard plan, либо на другой план IDR, если это приемлемо.
Оставаясь на верном пути
При управлении студенческими кредитами важно убедиться, что вы сохраняете право на план IDR, чтобы помочь вам достичь своих целей с течением времени. Изменения вашего статуса работы или уровня дохода могут привести к изменению размера ежемесячного платежа или потенциального прощения кредита. Кроме того, в зависимости от вашего текущего финансового положения вы можете пересмотреть и сменить тип вашего плана IDR. Отслеживание изменений статуса занятости и сообщение о них как можно скорее гарантирует, что вы сможете продолжать вносить доступные платежи по мере продвижения по карьерной лестнице.